Кредитный конвейер для банка
Трансформация legacy-системы кредитного процесса в распределённую систему на базе микросервисов и Temporal.
Авторы: Iconicompany
🏦 Проект: Кредитный конвейер для банка
📌 Контекст (as-is состояние)
Мы начали с работы над legacy-системой кредитного процесса в банке.
Система представляла собой классический монолит, в котором были смешаны:
- прием кредитной заявки
- проверка клиента
- обработка залога
- формирование кредитного досье
- оформление сделки
- интеграции с внешними сервисами (КИ, залоги, CRM, АРМ агента)
Проблемы системы:
- жёсткая связанность модулей внутри монолита
- длительное время обработки заявки
- отсутствие прозрачного контроля этапов
- частые сбои при интеграциях
- невозможность масштабировать отдельные этапы (например, проверку залога)
- сложность внедрения новых правил и продуктов
Фактически это был "большой поток данных", который падал при любой нестабильности одного из компонентов.
🎯 Цель трансформации
Мы поставили задачу:
- декомпозировать монолит на независимые доменные модули
- обеспечить управляемый оркестратор бизнес-процесса
- повысить устойчивость кредитного конвейера
- внедрить автоматизацию обработки документов с использованием ИИ
- сделать систему масштабируемой по каждому этапу
🧩 Декомпозиция на домены
Мы разбили систему на независимые доменные контуры:
1. 📥 Прием заявки (Application Intake)
- единая точка входа для заявок (CRM / партнеры / АРМ агента)
- нормализация данных
- первичная валидация
- дедупликация заявок
2. 🧾 Проверка клиента и залога (Risk & Collateral Check)
- интеграции с внешними источниками (КИ, реестры, антифрод)
- скоринг клиента
- оценка залогового имущества
- расчет лимитов и условий
3. 🤖 Формирование досье с использованием ИИ (Document Intelligence)
Один из ключевых модулей трансформации.
Мы внедрили AI-пайплайн:
загрузка документов (PDF, изображения, сканы)
OCR и извлечение сущностей
LLM-обработка для:
классификации документов
извлечения ключевых полей (ФИО, суммы, даты, объекты залога)
проверки полноты досье
автоматическое формирование структурированного кредитного досье
Результат:
- снижение ручной проверки документов
- уменьшение ошибок при формировании досье
- ускорение этапа подготовки сделки
4. 📦 Модуль формирования досье (Case Assembly)
- сбор всех результатов проверок
- агрегация данных из разных доменов
- построение единого кредитного кейса
- контроль полноты данных перед финальным решением
5. ✍️ Оформление сделки (Deal Origination)
- генерация договоров и кредитных документов
- интеграция с ЭДО
- финальное согласование условий
- фиксация сделки в учетных системах банка
⚙️ Архитектура нового решения
🧠 Оркестрация: Temporal
Мы использовали Temporal как ядро управления процессами:
каждый кредит = отдельный workflow
каждый этап = activity
гарантии:
retry по ошибкам
сохранение состояния
восстановление после сбоев
идемпотентность операций
Temporal позволил превратить кредитный процесс в наблюдаемый state machine, а не "скрипт, который иногда падает".
☸️ Инфраструктура: Kubernetes
Вся система была развернута на Kubernetes:
каждый доменный модуль - отдельный deployment
горизонтальное масштабирование:
отдельно OCR/AI
отдельно риск-скоринг
отдельно интеграции
изоляция отказов между сервисами
🧱 Микросервисная архитектура
Каждый домен стал отдельным сервисом:
- Application Service
- Risk Service
- Collateral Service
- Document AI Service
- Case Assembly Service
- Deal Service
Коммуникации:
- синхронные вызовы (gRPC/HTTP) для быстрых проверок
- асинхронные события через очереди для тяжелых операций
🔄 Как выглядит процесс (end-to-end)
- Поступает кредитная заявка
- Temporal запускает workflow
- Параллельно:
- проверяется клиент
- оценивается залог
- запускается AI-обработка документов
- Данные стекаются в Case Assembly
- Проверяется полнота и консистентность
- Если всё ок - запускается оформление сделки
- Сделка фиксируется в системах банка
🚀 Ключевые результаты
После перехода на новую архитектуру:
- существенно снизилось время обработки заявки
- выросла стабильность процесса (нет "падений конвейера")
- отдельные этапы можно масштабировать независимо
- внедрение новых кредитных продуктов ускорилось
- появилась полная трассируемость каждого кредита
- значительно снизилась нагрузка на ручную обработку документов
💡 Главный архитектурный сдвиг
Самое важное изменение было не технологическое, а концептуальное:
мы перестали думать о кредите как о монолите и начали думать о нём как о управляемом распределённом процессе (workflow), где каждый шаг независим, наблюдаем и восстановим.